La Médicale PERennité

Un tableau synthétique des principaux frais attachés au contrat est accessible ici

Le contrat La Médicale PERennité bénéficie de la Sélection Premium de Good Value for Money ¹ pour 2022

Pour vous constituer un complément de retraite sur mesure, le contrat La Médicale PERennité vous propose plusieurs modes de gestion, dont la possibilité d’opter pour une gestion pilotée à horizon pour optimiser au mieux votre contrat, bénéficier d’avantages fiscaux tout en vous offrant une sortie personnalisée qui correspondra à vos besoins (capital et/ou rente).

Des atouts pour dynamiser votre épargne

Vous voulez gérer vous-même vos placements ?

Grâce au contrat La Médicale PERennité, vous avez accès à un univers d’investissement large et diversifié avec :

• Des fonds gérés par les experts les plus réputés de la gestion d’actifs : Amundi, Carmignac, DNCA…
• Des unités de compte immobilières pour cumuler les avantages spécifiques de l’assurance-vie et de l’investissement dans la pierre-papier,
• Une gamme Développement Durable pour mettre votre épargne au service de vos convictions.

Les montants investis sur des supports en unités de compte supportent un risque de perte en capital. Ils ne sont pas garantis par l’assureur et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

Le fonds en Euro PER nouvelle génération

Pour privilégier la sécurité

• Ce fonds vise à pallier l’érosion continue des rendements des fonds en euros traditionnels, en investissant pour partie sur de nouvelles catégories d’actifs, notamment l’immobilier.
• Ce fonds est assorti d’une double protection :
  - un mécanisme de cliquet : chaque année, les gains réalisés sont définitivement acquis,
  - une garantie en capital déduction faite des frais de gestion du fonds euro.

*Les performances présentées sont exprimées nettes de frais de gestion du contrat et hors prélèvement sociaux et fiscaux le cas échéant.

Ces taux ne constituent pas une garantie et les performances passées ne sauraient préjuger des performances futures.

Le support Croissance Allocation Long Terme (ALT)

Pour allier recherche de performance et maîtrise du risque

• Chaque année, un nouveau support Croissance ALT est émis pour une durée de 8 ans avec, à l’échéance, une garantie partielle en capital à hauteur de 80% des sommes investies.
• Le support vise un objectif*  de rendement annualisé de 3 à 5% net de frais de gestion du support, hors fiscalité lié au cadre d’investissement**. 

^{*L'objectif de rendement futur visé est incertain et les performances passées ne sauraient préjuger des performances futures.}

^{**Les objectifs de performances visées sont exprimées nettes de frais de gestion du contrat et hors prélèvements sociaux et fiscaux le cas échéant}

• À l’échéance des 8 ans, chaque support bénéficie d’une garantie partielle en capital, à hauteur de 80% des sommes investies).
• Pour rechercher la performance, le support est investi à plus de 50% sur des catégories d’actifs offrant des perspectives long terme de valorisation :
  - La poche Immobilier : pour combiner les avantages de l’épargne retraite et de l’investissement dans la pierre-papier
  - La poche Private Equity : pour bénéficier de l’expertise dans la détection de jeunes entreprises prometteuses.

Allocation au 31/12/2021

Avant l’échéance de la garantie, les montants investis sur des actifs risqués supportent un risque de perte en capital. Ils ne sont pas garantis et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant de l’évolution des marchés financiers. L’assureur ne s’engage que sur le nombre de parts de provisions de diversification et sur leur valeur minimale avant l’échéance de la garantie.

Vous voulez confier la gestion de votre épargne à des spécialistes ?

Nous vous proposons 3 solutions clefs en main⁽²⁾ :

• Gestion Pilotée à Horizon par Spirica

Pour sécuriser progressivement vos placements, au fur et à mesure que s’approche la date de votre retraite. Nous retrouvons dans ce pilotage de l’allocation, un concentré des convictions de Spirica.

La Médicale vous propose 3 profils selon votre plus ou moins grande aversion au risque : Prudent, Équilibré, Dynamique. 

A défaut de choix de votre part, dans le cadre de la loi Pacte, vos versements à l’adhésion seront investis sur le profil Équilibré.

• Gestion pilotée par DNCA

Nous vous proposons 2 profils de Gestion Pilotée construits par DNCA, acteur engagé de l'Investissement Socialement Responsable (ISR) :
- Profil DNCA engagement responsable équilibrée et Profil DNCA engagement responsable dynamique,
- Un univers de placements composé uniquement d’OPC classés article 8 et article 9 SFDR ou labellisés (ISR, Greenfin ou Finansol).
- Une diversification multithématique : OPC prenant en compte dans leur stratégie les critères de responsabilité d’entreprise et de transition durable sur plusieurs classe d’actifs et de zones géographiques.

• Gestion pilotée par Active Asset Allocation (AAA)

Une approche innovante pour un pilotage maîtrisé de votre risque.

Notre partenaire Active Asset Allocation, spécialiste indépendant de l’allocation d’actifs dynamique pour les institutionnels, propose deux profils. Ils sont pilotés selon une approche quantitative permettant de faire varier l’allocation en fonction du risque de perte en capital. Diversifiés, ils exposent le souscripteur à une large variété de classes d’actifs et thématiques porteuses.

Ces modes de gestion pilotée supportent des frais supplémentaires. Pour plus d’informations, référez-vous à l’Annexe financière.
Les gestions pilotées Active Asset Allocation et DNCA sont des conseils en allocation 100% en UC, sans sécurisation progressive à l’approche de la retraite.
Les montants investis sur des supports en unités de compte supportent un risque de perte en capital. Ils ne sont pas garantis par l’assureur et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

Un atout fiscal décisif

Chaque année, vous pouvez déduire de vos revenus imposables, le montant de vos versements volontaires sur votre contrat La Médicale PERennité, dans la limite d’un plafond identique à celui des anciens dispositifs retraite : Loi Madelin ou Perp.

• vous pouvez choisir de ne pas déduire vos versements et profiter plutôt d’un avantage fiscal à la récupération de votre épargne. Votre Agent Général pourra guider votre choix
• vous avez la possibilité de récupérer les plafonds de versements non utilisés des 3 dernières années et de mutualiser avec les plafonds de votre conjoint.

Une souplesse dans la préparation d'une retraite sur-mesure

La Loi Pacte prévoit un nouveau cas de déblocage anticipé avant le départ à la retraite, afin de vous proposer plus de souplesse pour débloquer votre épargne pour l’achat de votre résidence principale (5 cas de déblocages et 1 cas de déblocage anticipé supplémentaire).

Autre avantage proposé par le contrat La Médicale PERennité, la possibilité de choisir la sortie en capital : sortie en capital unique ou fractionné. De ce fait, vous pourrez alors disposer d’une partie de votre capital pour faire face aux accidents de la vie tels que le décès du conjoint ou du partenaire de PACS, invalidité de 2ème ou 3ème catégorie de vous-même, vos enfants, votre conjoint ou partenaire de PACS, ou dans les cas de surendettement, expiration des droits à l’assurance chômage, cessation d’activité non salariée suite à une liquidation judiciaire ou à un projet de résidence principale.

Vous pouvez ainsi conserver une partie des capitaux pour préparer votre retraite tout en réduisant la pression fiscale.

Votre gestion en ligne simple et sécurisée

• Zéro papier à la souscription et pour l’ensemble de vos documents
  d’information et contractuels,
• Des alertes par email ou SMS, en fonction de votre choix,
  dès qu’un nouveau document est mis à disposition dans votre espace personnel,
• Un espace personnel avec un accès parfaitement sécurisé pour réaliser vos opérations
  et suivre votre portefeuille (effectuer vos versements, réaliser vos arbitrages, gérer vos versements programmés, etc)

^{¹ - Good Value for Money, Sélection Premium attribuée selon une grille intégrant plus 50 de critères de notation concernant l’ensemble des dimensions du contrat sur l’année 2022.}

^{² - Sans valeur contractuelle, sous réserve des dispositions fiscales en vigueur}